Concluida la reunión de la ABM   en la que se expusieron varios acuerdos entre el sector y la nueva administración federal, el presidente de la Comisión de Presupuesto y Cuenta Pública, Alfonso Ramírez Cuéllar de la Cámara de Diputados manifestó que, si bien son avances sustantivos, los banqueros debieran comprometerse a impulsar actividades productivas y no solo de consumo.

Lo anterior fue señalado al recordar que, con información del propio Banco de México, los créditos al consumo que otorga la banca, los personales y microcréditos son los que registran la tasa de interés más alta y a éstos les siguen las tarjetas de crédito y después los de nómina.

Es importante sin duda, reconoció el legislador, fomentar la inclusión financiera, pero debiera contemplar actividades productivas, a menores costos, con lo que el crecimiento y desarrollo en diferentes lugares del país saldría a relucir.

En un análisis de indicadores de crédito, el banco central precisa que, en promedio, los créditos personales y microcréditos registraban una tasa de interés de 37.27% al cierre del 20|7 pasado; mientras que las tarjetas de crédito 34.53%; y los de nómina 24.56 por ciento.

Por esta razón el legislador por Morena señaló que aún persiste la insuficiencia de colocación de créditos en la industria, el campo, las Pymes. En el caso del campo, si bien existe un dinamismo considerable, no logra cubrir las necesidades del sector.  Pensar que la banca privada está contenida en el financiamiento hacia el campo porque la banca de desarrollo y organismos gubernamentales están muy activos en este sector, no es tan exacto.

La nueva administración está convencida que si bien, la banca de desarrollo ha tenido un papel fundamental en el otorgamiento de financiamiento hacia el sector primario, todavía hay trabajo por hacer y es en este momento en el que solicitamos el apoyo a los banqueros.  La reforma financiera de 2014, se propuso incrementar el crédito agrícola pero insuficiente en segmentos más bajos, aún contamos con sectores desprotegidos por asuntos de riesgo, por lo que los alcances de la reforma se quedaron muy lejos en su pretensión de colocar más crédito y más barato como tanto se pregonaba.

El gobierno está obligado también por su parte a fortalecer la banca de desarrollo, vincularla con seguros, ahorro, garantías, capital de riesgo y palanca de desarrollo nacional, sostuvo el diputado morenista.

En este mismo sentido el legislador por Morena coincide en que la banca comercial en México tiene pendientes serios en especial con las pequeñas y medianas empresas (pymes) del país por el insuficiente crédito, pues 80% de los industriales se financian entre sí, como lo han reconocido diferentes cámaras de comercio. Por ello, necesitamos un compromiso de parte de la banca privada y reconsiderar el papel de la banca de desarrollo, que al día de hoy su financiamiento representa 4% del PIB.

Si bien nos encontramos en un periodo de conciliación y ánimo por impulsar proyectos conjuntos, deben de establecerse metas para implementar reglas de competencia, que den solidez y afiancen los compromisos de los sectores involucrados para beneficio de todos, reconoció Ramírez Cuéllar.

Como lo ha señalado la Cofece, “a pesar de contar con un sistema financiero bien capitalizado, la intermediación ha resultado baja, con lo cual el sistema financiero no ha alcanzado su potencial para promover el desarrollo económico nacional. Visto desde los niveles actuales de financiamiento al sector privado, el crédito proporcionado al sector privado por parte de la banca como porcentaje del PIB no es suficiente. Así, nuestro país se encuentra entre los que otorgan menos crédito, aún comparado con economías con niveles de ingreso similares al de México, tales como Brasil, Colombia y Chile en América Latina y otros países que por su relación comercial o potencial económico tienen una relación estrecha con México”.

Ya la propia Cofece había manifestado una serie de propuestas que permitan incentivar la competencia en nuestro país entre las que destacan:

1.- Decreto presidencial para identificar y eliminar restricciones a la competencia, creadas por la administración federal, en los sectores más relevantes de la actividad económica;

2.- Decreto presidencial para que todas las modificaciones a reglamentos de leyes federales estén sujetas a análisis previo en materia de competencia.

Durante el periodo 2014-2017, la COFECE mantuvo especial interés en el análisis y monitoreo de este sector, por lo que en 2014 llevó a cabo un estudio de mercado para el cual se analizaron los distintos segmentos que conforman el sector financiero en términos de eficiencia, competencia y bienestar de los consumidores. Como resultado se emitieron 36 recomendaciones y propuestas para incrementar la competencia en el sector.

Entre los problemas identificados se encuentran que la actividad bancaria presenta una alta concentración. Al cierre de 2016, el 70% de los activos totales del sector, así como el 71% de los pasivos totales, se concentraron en cinco competidores principales.

Aunado a lo anterior, este sector presenta retos de inclusión financiera. De acuerdo con la OCDE, en México existen segmentos de la población que tienen limitado o nulo acceso a los servicios bancarios. De acuerdo con el Banco Mundial, en 2014 únicamente tres de cada diez personas de los sectores más pobres en México tenían una cuenta con alguna institución financiera, mientras que en otros países del mundo eran cinco de cada 10. Asimismo, en 2015 había 50.7 cajeros automáticos por cada 100 mil adultos, cifra inferior al promedio de los países de la OCDE (75.9 cajeros automáticos)

Celebramos la armonía con el sector, pero no obviamos estos señalamientos y pedimos que los banqueros se comprometan también en estas agendas: El sector requiere de un seguimiento que propicie mejores condiciones de competencia de forma que se disminuyan los precios y se propicie el acceso de la sociedad a productos financieros de calidad. Un sistema financiero que opere de manera eficiente y que sea competitivo favorece el flujo de financiamiento a los proyectos más rentables y productivos, amplía y mejora las opciones de los ahorradores y disminuye los costos de transacción en el resto de los sectores de la economía, para lo cual debemos establecer fechas que nos permitan alcanzar estos objetivos, destacó el presidente de la Comisión de Presupuesto.

En otro orden de ideas, señaló que es muy complicado tener una banca sana si mantiene bajos niveles de financiamiento en México, por lo que se "necesita con urgencia" un compromiso para abrir el acceso al crédito a micro, pequeñas y medianas empresas, destacó el diputado Ramírez Cuéllar. Necesitamos hacer eficiente el crédito productivo, aprovechando que contamos con un sistema bancario sano, como en pocos países. En México, en los últimos años, el financiamiento interno al sector privado como porcentaje del Producto Interno Bruto ha sido el equivalente a 26.2 por ciento del PIB, según datos de la propia Secretaría de Hacienda.

El saliente presidente de la Asociación de Bancos de México, Marcos Martínez ha señalado que el sector mantiene su meta de penetración de financiamiento al sistema financiero, pero sin forzar la expansión crediticia ya que, en experiencias anteriores, esto ha causado crisis.
Por este motivo  respetuosamente solicitamos a la Convención Nacional Bancaria tome en consideración los siguientes puntos:

1.    Acordar un compromiso por incrementar la penetración del crédito para alcanzar el 50% como porcentaje del PIB, incluyendo sectores que aún se encuentran fuera de sus prioridades.

2.    Incluir áreas de acción que deberán impulsar el crecimiento del sistema financiero, así como contribuir al desarrollo económico y social del país.

3.    Impulsar el crecimiento y desarrollo económico del país, mejorando las condiciones de vida de los mexicanos y brindar servicios con seguridad y transparencia.

4.    Eliminar la posible existencia de barreras a la competencia, así como posibles insumos esenciales en el mercado de sistema de pagos cuyo procesamiento involucre una cámara de compensación para pagos con tarjetas de crédito o de débito.

5.    Mantener el compromiso de que ningún banco cobrará comisiones por los programas sociales en sus sistemas.

La confianza, la inclusión y la disciplina fiscal, mostrada por la administración y el poder legislativo, así como el combate a la corrupción, son prioridades del gobierno que generan certezas en los agentes económicos para invertir en nuestro país y con ello, además de crecer económicamente, aspirar a un desarrollo social.

Entre los temas que mayor discusión se darán en la Convención son: la implementación del Co Di, cobro digital, que correrá a través del Spei. El sector se encuentra convencido de que la bancarización e inclusión financiera del país acelerarían el proceso, de crecimiento, ya que, por ejemplo, con la disminución del uso del efectivo se combate a la corrupción.

Una de las novedades es implementar un mecanismo de pago electrónico, utilizando el teléfono celular como medio de pago. Sin embargo, como lo señalan los propios banqueros y la Comisión federal de Competencia Económica, no todos se encuentran listos para prestar este servicio.

Señalan que “sólo se podrá lograr con tecnología y sin cobro de comisiones, como lo harán con la puesta en marcha del código QR y el sistema de Cobro Digital (CoDi) con Banco de México y la Secretaría de Hacienda y Crédito Público”.

Es importante recordar, señaló el legislador por Morena, que 9.4 billones de pesos en activos administran, los bancos comerciales que operan en el sistema; 4.9 billones de pesos es el tamaño de la cartera vigente y apenas contamos con un sistema de pagos en con una penetración del 27 al 36 por ciento.

Por esta razón le pedimos al sector manifiesten su disposición de acompañar la agenda en materia de competencia que evite afectaciones a la bancarización y la inclusión financiera, lo cual resta potencial crecimiento al país” puntualizó Ramírez Cuéllar.

De no contar con adecuaciones en materia de competencia la implementación de plataformas innovadoras como la que se anunciará en la convención nacional bancaria, retrasará la eficiencia del pago de programas sociales, no se favorecerá la bancarización, y se retrasará lo que puede ser un parteaguas en la cultura financiera del país.

Insistió por último que la Banca de Desarrollo debe buscar la competencia directa con los bancos comerciales, la visión de la banca debe ser la de llegar a las comunidades donde no se tiene presencia de la banca privada y desarrollar los servicios financieros manteniendo la meta de llegar a las comunidades con menos penetración bancaria.